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《吉林大学》 2018年
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中信银行长春分行轨道交通项目贷款风险管理研究

曲新  
【摘要】:中国自十八大以后,随着党的政策导向,经济环境日趋成熟,大多金融主体加强了市场风险、操作风险和信用风险的管理,各级政府也不断规范金融体系管理,预防重大金融风险的发生,商业银行也在不断探索如何有效管理和控制银行业务的风险。随着我国经济的快速发展和国家商业银行的长期垄断地位,很多学者和专家认为我国将是最有可能发生金融危机的国家之一,如何完善我国金融体系的健康发展,规避不断累积的金融风险,这些问题都需要商业银行的管理者和监管机构共同解决的难题。研究以中信银行长春分行轨道交通贷款项目为研究对象,通过多层次、多角度分析贷款控制风险的问题,提供有针对性的解决思路。首先,研究在国内外研究理论的基础上,深入探讨轨道交通贷款项目的基本情况,分析贷款项目风险管理的现状,通过调研总结出贷款项目风险管理存在的问题。在风险管理现状方面,本文认为贷款人评价管理流程较为规范,项目概况评估全面科学,产品及市场分析较为完善,投资和融资方案评估体现出了客观公平。在风险管理问题方面,本文认为银行在风险文化建设上理论层面定性强调的内容较多,定量的数据分析和纳入考核的指标较少。风险管理的职责分工不够明确,不同部门之间的职责存在交叉。贷款后的监督检查流于形式,不能真正利用科学的方法和创新的工具实现风险的监督和检查。风险预警的方法不够科学,现代化技术手段应用有限,极大地限制了银行风险管控的效果。其次,研究深入分析了轨道交通贷款项目面临的风险,从财务风险分析、非财务风险分析、内部控制风险分析和外部环境风险分析四个方面探索出轨道交通贷款项目风险管理的成因。财务报表分析和主营业务收入的变化反应了其贷款项目的主要财务风险,企业的商业模式分析和关键资源能力是非财务风险管理的主要内容。科学的信用等级评定体系、有效的制约机制和绩效考核体系是轨道交通贷款项目风险管理中存在的控制风险,外部环境分析中还要重视社会因素、经济因素和法律环境因素的不断变化和调整。最后,提出了长春分行轨道交通贷款项目风险控制的方案和保障机制。研究重点从贷款风险管理模式和信贷系统工具两方面提出了轨道交通贷款项目风险的管理和调整,信贷风险管理模式的优化能提升企业风险文化建设、职责分工不清楚和监督检查流于形式的问题。信贷系统工具的使用能提升企业的风险预警水平,系统全面的应用风险预警和控制工具是提升银行风险智能水平的关键。风险控制措施的保障机制要注重考核、评分卡、退出机制、名单制管理、限额管理等,为轨道交通贷款项目的风险管理提供保障和支持。
【学位授予单位】:吉林大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2018
【分类号】:F832.4

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