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《西南大学》 2014年
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农村反贫困中金融扶贫有效性及其影响因素研究

琚丽娟  
【摘要】:长期以来,农村金融发展和贫困缓减问题一直是理论界和政策层高度关注的热点话题。改革开放以来,我国农村金融发展取得了长足进步,逐步由传统的单一金融体系向包括政策性金融、商业性金融、合作性金融及新型金融等在内的多元化金融体系转型,尤其是当前被热议的小额信贷和微型金融成为服务农村扶贫工作的重点内容。与此同时,我国农村减贫工作也取得了突出的成就。然而,现实情况中受到来自贫困农户家庭经济特征、农村自然禀赋以及我国扶贫金融体系、制度等方面因素的影响,使得扶贫信贷资金供给在结构和总量方面与贫困农户需求不匹配,信贷瞄准目标逐步上移,贷款利率较高且审批期限长、手续麻烦等,造成了现实中扶贫信贷资金可获性较低,金融扶贫有效性大打折扣。按照2011年的新的贫困标准,我国农村贫困人口恢复到1.5亿以上,出现严重的“返贫”现象。基于这样的现实背景,本文借助16个省市国定贫困县的1503户有效样本,从理论和实证两个方面对金融扶贫有效性及其影响因素进行了分析。首先,借鉴前人相关理论并运用逻辑分析法对金融扶贫进行理论分析,包括金融扶贫相关概念、金融扶贫目标、条件、金融扶贫有效性内涵、量度标准及不同扶贫模式的运行机制等。其次,运用描述性统计分析方法对样本区1503户有效样本的贫困状况、经济特征、融资行为等进行了分析,初步了解了我国农村金融扶贫现状。再次,采用Probit模型和对比分析法对样本区1503户有效贫困农户扶贫信贷资金可获得性及影响因素进行了实证;在此基础上,对810户获得扶贫信贷资金的贫困农户进行了 Probit模型检验,以对金融扶贫有效性及影响因素进行分析,并对正规金融和非正规金融进行了对比分析。本文的主要研究结论:(1)理论研究表明:贫困是一个动态的多维信息的综合体,金融扶贫有效性以扶贫信贷机构、扶贫信贷资金、扶贫项目以及贫困农户为主线,同时离不开外部制度、政策环境的支持,如信贷风险分摊担保机制、财政扶贫贴息制度以及有效的外部监管制度等。金融扶贫有效性以提高贫困农户社会福利为目标,同时兼顾扶贫信贷机构财务可持续性,所以合理的扶贫利率定价是实现扶贫有效性的重要内容。(2)我国农村金融扶贫有效性的提高受到来自贫困农户自身经济特征以及贫困地区自然条件、社会环境、金融制度安排等内外两个方面因素的制约,导致扶贫金融供求存在严重不匹配现象。(3)扶贫信贷可获性实证研究发现:大部分贫困农户存在信贷需求,但扶贫信贷可获性整体偏低,而且与正规金融相比,非正规金融提供的扶贫信贷可获性概率要高。其中,非正规金融扶贫信贷可获性对社会关系、家族在所在地区的影响依赖性更强,更倾向于“关系借贷”。空间距离也进一步强化了农村金融排斥,抑制贫困农户信贷可获性。提高户主受教育程度、适度的家庭规模、保持家庭年人均收入水平持续稳定增长、创新抵押担保等都有利于提高贫困农户扶贫信贷可获性。(4)金融扶贫有效性研究证实:金融手段是实现农村脱贫致富的有效途径,无论是正规金融还是非正规金融,都起到了减贫的效果。但扶贫有效性整体偏低,且非正规金融实现扶贫有效性的概率略高于正规金融。同时,其扶贫有效性的发挥受众多因素的影响,其中户主受教育程度、家庭年人均纯收入对整体金融扶贫有效性具有显著的正向作用,而金融机构空间距离显著地抑制了金融扶贫有效性的提高。正规金融贷款规模对提高金融扶贫有效性具有积极作用。家庭劳动力数量、社会关系、贷款用途以及农业生产活动对金融扶贫有效性的正向作用不显著。家庭成员健康状况对金融扶贫有效性的作用方向与理论假设相悖;家庭规模不利于金融扶贫有效性的提高,这可能与我国贫困农户家庭人口结构有关,大部分处于“上有老下有小”的阶段,家庭负担较重,人均健康状况较差。基于上述研究结论,论文提出的政策建议有:(1)制定动态多维贫困群体识别标准,提高扶贫信贷对象的瞄准度。(2)构筑多元化农村扶贫信贷组织体系,形成充分竞争的农村金融市场局面。(3)加快农村扶贫信贷产品与服务创新,有效满足贫困农户融资需求。(4)健全农村扶贫信贷风险社会化分担机制,增强金融机构参与扶贫的积极性和主动性。(5)完善扶贫信贷法律体系,规范正规金融和非正规金融的有效运行。(6)加强财政在金融扶贫中的引导作用,充分发挥财政和金融扶贫的协同效应。财政在扶贫攻坚中具有天然的本职属性,政府财政的适当介入有利于弥补市场失灵,通过引导作用和补贴机制提高扶贫信贷资金可获性和有效性。(7)优化农村经济金融生态环境,为获取扶贫信贷并提高扶贫信贷有效性创造有利条件。如创新农村经济组织,发展农村特色产业;完善农村基础施舍建设,缓减农村金融排斥现象;加快推进农村诚信体系建设,建立贫困农户信用档案制;扶贫信贷机构内部建立严格的贷款检查制度,确保扶贫信贷能够进入合理的使用领域。本研究的新意包括以下几点:(1)已有文献多采用宏观数据进行实证研究,本文采用1503户大样本微观调查数据进行Probit模型检验,结果能够更好的反映我国金融扶贫现实;(2)在理论分析部分,摒弃了传统的“唯收入论”的金融扶贫概念,采用逻辑推理法从动态多维角度对金融扶贫目标体系及其有效性的内涵进行了科学合理界定,理顺了金融扶贫系统的构成条件以及不同扶贫模式下的优缺点及运行机理;(3)已有文献很少直接对金融扶贫有效性影响因素进行研究,本文在理论假设的基础上,利用微观数据实证了扶贫信贷资金可获性和有效性的影响因素,并对正规和非正规金融进行了对比分析。
【学位授予单位】:西南大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2014
【分类号】:F323.8;F832.4

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